金融＆お金5 min•2026-10-29•Compute-Hub Finance Editorial

元利均等返済とローン償還表の仕組み：元金と利息の推移を解説

返済初期に元金がほとんど減らない理由と、償還スケジュールによる毎月返済額の計算方法。

Key Takeaways

Amortization Schedule Calculator (日本語) — Free instant simulation

元利均等返済の毎月返済額計算式

金融機関は、借入元金総額、月次適用金利、総返済月数に基づく標準的な年金現価式を用いて固定返済額を算出します。

Mathematical Formula:M = P × [ i(1 + i)^n ] ÷ [ (1 + i)^n – 1 ]

💡 Practical Real-World Example:借入額2,500万円・固定年利6%・返済期間30年の場合、毎月の元利均等返済額は149,888円となります。

利息は毎月の「未返済元金残高」に利率を掛けて計算されるため、残高が満額残っている第1回目の利息が最も高額になります（2,500万円に対し月125,000円）。第1回返済では元金はわずか24,888円しか減りません。元金返済が利息を上回るまでには相当な年数を要します。

Frequently Asked Questions

毎月の支払額が発生した利息を下回る場合に、未払い利息が元金に組み込まれて借入残高が逆に増えていく現象を指します。

Compute-Hub のローン償還計算ツールを使えば、年次・月次の返済内訳と残高推移をインタラクティブなグラフでご確認いただけます。

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